2022年12月5日至9日，由中國金融認證中心（CFCA）、數字金融聯合宣傳年、中國電子銀行網主辦的“2022數字金融創新發布周暨第十八屆宣傳年年度盛典”在“雲端”舉行，活動涵蓋數字金融創新主題分享，新書發布、研究報告、手機銀行行業倡導、開放銀行白皮書等多個“創新發布”環節。備受業界關注的“2022中國數字金融金榜獎”榜單也在本次活動中揭曉。

在創新發布周第三天，CFCA、中國電子銀行網攜手中國民生銀行聯合發布《2022開放銀行生態金融白皮書》（以下簡稱《白皮書》）。中國金融認證中心（CFCA）品牌部總經理、中國電子銀行網副總編輯許妍與中國民生銀行網絡金融部副總經理陶江一起出席《白皮書》發布儀式。《白皮書》聚焦數字經濟背景下開放銀行賦能普惠金融的路徑、發展趨勢、創新模式及對策建議，挑選代理記賬、網絡貨運等10個行業案例進行深度剖析，係統地闡述開放銀行在不同行業場景下助推中小微企業數字化發展的綜合化、定製化新型服務模式。《白皮書》旨在探索中國式開放銀行創新之路，為推動普惠金融發展提供新思路、擴寬新視野。

近年來，隨著數字技術與金融行業的快速融合，銀行業加速了數字化轉型步伐，數字技術在提升銀行服務效率，改善銀行服務體驗的同時，也在深度改變銀行的服務模式、商業模式和發展模式。《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年遠景目標綱要》中明確指出“提高金融服務實體經濟能力，健全實體經濟中長期資金供給製度安排，創新直達實體經濟的金融產品和服務”，數據驅動、產融結合將為開放銀行創造更廣闊的發展空間和良好的市場機遇。

《白皮書》指出，隨著開放銀行業務模式不斷成熟，產品和服務持續創新、行業拓展深度不斷提升，開放銀行賦能普惠金融的服務方式、參與主體及合作機製正在發生重要演變。一是銀行端服務模式從連接向融合不斷轉變。商業銀行與合作方通過融合雙方優勢資源，以增強場景綜合服務能力，精確滿足客戶的“金融+非金融”需求，不斷培養客戶的新型金融行為習慣，增強客戶粘性；二是需求端參與主體從單一到多元。隨著普惠金融滲透率不斷提升，未來參與主體將不僅僅是商業銀行、科技公司和聚合服務商，還將不斷湧現諸如征信公司、擔保公司、非銀行金融機構等具備“鯰魚效應”的新主體參與進來，為開放銀行賦能普惠金融的共建、共治、共享增磚添瓦；三是生態端合作關係從合約到共建。開放銀行的意義在於開放與共贏，商業銀行與合作方共同打造的新服務新產品可以從整個服務鏈條向下傳導，惠及服務鏈條中的各節點，觸達最終的B端、C端客戶，由商業銀行與合作方構建的“金融+場景”共同體將成為普惠金融持續發展的不竭動力。

展望未來，為促使開放銀行更好的賦能普惠金融發展，《白皮書》提出了以下建議：對於商業銀行，宜積極跟進開放銀行建設，並將其作為落實數字金融、普惠金融戰略的重要抓手，同時要優化內部機製，建立與第三方合作夥伴互相扶持的價值理念。就生態夥伴而言，中小微企業應加速自身的創新轉型，積極參與大型銀行的生態場景布局，從而降低數字化轉型成本，提升生產經營效率；科技公司應充分發揮自身技術優勢，與商業銀行建立長期合作機製，攜手共贏，共同助力實體經濟高質量發展。

來源：民生銀行